1. Koje trendove u korištenju i razvoju platnih instrumenata možete uočiti posljednjih godina?

Marat Abasaliev, PayOnline
Prije krize, bilježili smo stalni porast plaćanja karticama – kupci su počeli više vjerovati kupovini putem interneta i konačno su cijenili pogodnost i prednosti online kupovine.

Jedna od fundamentalno novih tehnologija je uvođenje beskontaktnog plaćanja. Međunarodni platni sistemi uveli su Visa payWave i MasterCard PayPass, koji omogućavaju plaćanje jednim dodirom na POS terminalu u supermarketima i prodavnicama. Također je nemoguće ne primijetiti prve samouvjerene korake svjetskih platnih sistema u oblasti elektronskih novčanika - V.ME iz Visa, MasterPass iz MasterCard-a. Oni vam omogućavaju da kombinujete nekoliko instrumenata plaćanja pod jednim dugmetom „plati“.

Ne zaboravite na rast plaćanja sa mobilnih uređaja (pametnih telefona i tableta). Prema PayOnline-u, u 2015. godini gotovo 40% online kupaca je kupovalo s mobilnih uređaja, a u 2016. godini, sudeći po trendu, više od polovine plaćanja će se vršiti na pametnim telefonima i tabletima.

P2P transferi i dalje postaju sve popularniji, uključujući društvene mreže i instant messengere. Mnogi korisnici još uvijek sumnjaju u sigurnost prijenosa novca putem poruka, ali enkripcija podataka dostiže novi nivo – instant messengeri počinju da se bore za titulu „najsigurnije“ metode komunikacije, pa možemo očekivati ​​da će ovaj način prijenosa novca transferi će uskoro postati sasvim uobičajen posao.

Sergey Belyaev, RFI banka
Nema toliko glavnih trendova. Prvo, poslovanje ide na mreži: komunikacija s klijentima na jeziku koji razumiju i na platformi koja im je poznata. Štaviše, offline ne umire, već je integriran u ovaj proces. Drugo, povećanje upotrebe beskontaktnog plaćanja, posebno u supermarketima i hipermarketima. Ne samo da je moderno, već i smanjuje vrijeme čekanja za nekoliko sekundi. A sekunda na jednom klijentu je već veliki plus. Treće, širenje čitača mobilnih kartica, pinpadova i drugih stvari. Mali uređaj vam omogućava da prihvatite karticu gdje god se vaš pametni telefon može povezati na internet!

Igor Nazarov, Shopolog
Posljednjih godina ostali su stabilni brojni trendovi: rast prodaje putem mobilnih telefona, povećanje udjela bezgotovinskog plaćanja, ulazak na tržište elektronskog plaćanja kompanija koje nikada ranije nisu pružale finansijske usluge, te pojednostavljenje tarifnih rasporeda.

Među najnovijim trendovima izdvajamo povećanu potražnju za prilagođavanjem (nišnim rješenjima) usluga plaćanja za različite online trgovine (male, srednje, velike; s call centrom, offline zastupništvom, pretplatničkom prodajom itd.).

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Korištenje platnih kartica za plaćanja umjesto podizanja gotovine. U 2015. godini ljudi su imali 41,5% veću vjerovatnoću da će koristiti karticu za plaćanje roba i usluga nego u 2014. (prema podacima Banke Rusije). Sve važniju ulogu u razvoju infrastrukture ne igraju njene tradicionalne komponente koje pružaju offline interakciju, već online plaćanja: na internetu i korištenjem mobilnih telefona. Trenutno ne postoje nezavisni podaci koji bi nam omogućili da sagledamo ne samo stanje nacionalnog platnog sistema na makro nivou, već i da pratimo ponašanje potrošača pri plaćanju.

Dmitry Spiridonov, CloudPayments
Trend je sve što se tiče mobilnih telefona. Ponavljajuća i ponavljajuća plaćanja, prilagodljiva forma za bilo koji uređaj, vezivanje kartice na NFC tehnologiju, prilagođena rješenja za online poslovanje, bez ovisnosti o platnim sistemima i PCI DSS-u.

Vyacheslav Fedorov, e-MoneyNews
U protekle 2 godine viđeno je ulaganje u tehnologije plaćanja koje se odnose na QR kodove, mobilno plaćanje putem NFC rješenja, te korištenje računa kod telekom operatera kao izvora plaćanja za male iznose transakcija kako online tako i offline.

Vitaly Tsigulev, Digitalne finansije
Prvo, ulazak mnogih fintech startupa na tržište, njihova konfrontacija i partnerstvo sa tradicionalnim bankama. Na primjer, u oblasti prihvatanja plaćanja na web stranicama banke su odavno izgubile primat u odnosu na internet kompanije. Prema nekim studijama, samo 10% trgovaca je direktno povezano sa primanjem plaćanja preko banke, dok ostali rade sa platnim prolazima ili agregatorima plaćanja. Ali u ruskim realnostima veoma pažljivog regulisanja svih procesa vezanih za novac, prilično je teško da se startapi razvijaju a da nisu nezavisna banka, njen deo ili NPO. Drugo, vjerovatno je glavni trend blockchain (lanac povezanih blokova, od kojih svaki sadrži hash prethodnog i obrađuje se na distribuiranim serverima). Jednu od prvih velikih implementacija ove tehnologije na ruskom tržištu nedavno je pokrenuo Nacionalni depozitar za poravnanje: organizacija je prešla na blockchain sistem za elektronsko glasanje vlasnika obveznica. Još uvijek nisu svi u potpunosti razumjeli tehnologiju distribuiranog registra i kako je točno primijeniti u svakom konkretnom slučaju, ali slušajući stručnjake i prateći zapadne kolege, sve više velikih financijskih organizacija počinje ulagati u ovu oblast.

2. Koje su, po Vašem mišljenju, oblasti koje najviše obećavaju? dalji razvoj mobilno plaćanje? U koje svrhe će se koristiti? Ko će biti glavni korisnik?

Marat Abasaliev, PayOnline
Mobilni operateri nastaviće da pokušava da „navede“ pretplatnike da koriste SIM karticu kao instrument plaćanja. Ovdje predviđamo ozbiljnu konkurenciju sa Apple Pay, tehnologija koja omogućava korištenje nosivih uređaja i pametnih telefona kao punopravnog sredstva plaćanja za online i offline plaćanja. Nakon Applea, pojavljuju se igrači koji nude sličnu opciju plaćanja putem NFC-a u kombinaciji s internetskim plaćanjima. Po funkcionalnosti Apple uređaji a njihovi konkurenti su na istom nivou. Izbor korisnika će zavisiti od dodatne opcije, cjenovni segment i, naravno, brend.

Još jedan uočljiv trend je e-trgovina na društvenim mrežama i instant messengerima. Internetska trgovina na VKontakteu ili Instagramu više nikoga neće iznenaditi, a donedavno su ove društvene mreže služile isključivo kao izlog i kanal za komunikaciju između prodavača i kupca. Sada vidimo rješenja koja nam omogućavaju da pretvorimo javnost ili zajednicu društvena mreža u punopravnoj online prodavnici. Ovo je odlično rješenje za one koji su izgradili korisničku bazu pretplatnika tokom nekoliko godina i sada je mogu jednostavno pretvoriti u prodaju bez preusmjeravanja kupaca na stranicu online trgovine.

Igor Nazarov, Shopolog
Ideja o messenger aplikacijama u kojima možete razgovarati, dobiti sve potrebne informacije i obaviti kupovinu izgleda prilično zanimljivo i obećavajuće. Nedavno je predsjednik odbora direktora Yulmarta Dmitrij Kostygin najavio stvaranje sličnog glasnika za kupovinu robe. Sa svetskim razvojem mobilne tehnologije i instant messenger-a, uskoro možemo očekivati ​​integraciju platnih instrumenata u popularne aplikacije WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram i druge.

Ako to pogledamo sveobuhvatnije, onda mobilno plaćanje mora se koristiti zajedno s drugim važnim elementima e-trgovine – lojalnošću, posebnim ponudama i nagradama.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Prije svega, mobilni telefon će zamijeniti samouslužne bankarske terminale. Drugo, telefon postaje materijalni nosač za bankovnu karticu. Što je od osobe potrebno manje truda da „pretvori“ platnu karticu u „telefon“, to je veća šansa da će uplate malih iznosa i onih koje se vrše „na brzinu“ izvršiti „telefonom“. Ovo je plaćanje za poslovne ručkove, taksi vozila i svakodnevne kupovine. Treći je plaćanje sredstvima na računu kod telekom operatera. Mobilne komunikacije, parking, p2p transferi.

Dmitry Spiridonov, CloudPayments
Segment turizma, avio karte, dijeljenje automobila i medicinske usluge uzimaju maha.

Vyacheslav Fedorov, e-MoneyNews
Mobilna plaćanja se međusobno razlikuju i svaka vrsta je perspektivna u svom segmentu tržišta. Prvo, mobilna plaćanja, koja omogućavaju uplatiteljima da upravljaju pretplatničkim računom telekom operater, i koristi se za plaćanja kako na raznim stranicama (igre, online bioskopi, internet trgovine) tako i van mreže (automat, TV emisije, plaćeni parking, itd.). Drugo, mobilna plaćanja, koja koriste bankovni račun kao izvor novca i NFC čip kao interfejs za plaćanje. Potonji vam omogućava da koristite prilično široku mrežu plaćanja Visa i MasterCard, izgrađenu zahvaljujući bankarskoj mreži za prihvatanje plaćanja (trgovine, transport, automati, itd.).

Većim dijelom mobilne alate sada koriste „inovatori“, au nekim segmentima i takozvani „rani usvojitelji“. Glavni rast potražnje za „ranom većinom“ doći će kasnije. Jedan od pokretača rasta biće kladioničarske kompanije kojima je dozvoljeno da prikupljaju opklade putem interneta, pružajući svoje usluge na mreži.

Vitaly Tsigulev, Digitalne finansije
Važan trend je i pojava mobilnog sistema plaćanja kao što je Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Ne bih pisao o tome da nije bilo tri događaja koji su se odvijali jedan za drugim u približno jednakim intervalima. Prvo je Samsung najavio pokretanje svog servisa plaćanja u Rusiji sredinom ove godine, zatim su procurile informacije da Apple pregovara s vodećim ruskim bankama da lansira svoj novčanik krajem 2016. godine, a onda je Yandex.Money objavio da sada možete platite koristeći NFC, koristeći MasterCard Cloud-Based Payments (MCBP) tehnologiju direktno iz mobilna aplikacija i račune na vašem Yandex.Money računu.

3. Koji su glavni ograničavajući faktori za rast tržišta instrumenata plaćanja i mogući načini boriti se s njima?

Marat Abasaliev, PayOnline
Sva pažnja sada je usmjerena na bankarski sektor. Banke preuzimateljice, direktni učesnici u procesuiranju, procesuiranju plaćanja, trenutno doživljavaju strožiji uticaj regulatora u licu Centralne banke Rusije. Oni procesori i agregatori plaćanja koji su u potrazi za profitom izabrali manje pouzdane banke kao partnere koji daju „zanimljivije“ provizije, danas rizikuju da ostanu bez akvizicije banaka. U trenutku kada banka izgubi licencu, agregator plaćanja žuri da pronađe novog partnera, ali čak i sedmični zastoj dovodi do odliva klijenata. Koncentracija igrača raste, tržište se monopolizira, a prve trpe internetske trgovine - odlaze kod novih partnera za plaćanje pod različitim uvjetima i opet troše vrijeme i novac povezujući se s novim partnerom. Trenutna kriza dovodi do toga da tržište e-trgovine napravi korak unazad – prodavci se oslanjaju na gotovinsko plaćanje, smanjujući svoje troškove.

Rješenje koje će u ovom trenutku biti najefikasnije je konstruktivan dijalog između Centralne banke, Udruženja za elektronski novac i profesionalnih učesnika na tržištu. Tržište platnih instrumenata ima još dug put - potrebno je pojednostaviti i optimizirati mnoge procese, ali zbog utjecaja brojnih faktora trećih strana to nije tako brzo i lako kako bi svi željeli.

Sergey Belyaev, RFI banka
Glavni ograničavajući faktor rasta broja i kvaliteta alata je nepotpuno razumijevanje ovih alata od strane korisnika. Indikativno je da većina Rusa podiže novac sa platne kartice već prvog dana njihovog obračuna. I radije se ne treba boriti protiv toga, nego raditi sa stanovništvom da pomognemo, otklonimo primjedbe i objasnimo sve prednosti.

Igor Nazarov, Shopolog
Trenutno ne postoje posebni ograničavajući faktori koji bi mogli suštinski uticati na industriju instrumenata plaćanja. Rešenja za maloprodaju i plaćanje idu ruku pod ruku, razvoj prvog nužno utiče na drugo. Želja za pružanjem kvalitetne robe i usluge uvijek je nagrađena prodajom. Isto važi i za rješenja plaćanja - koliko je usluga zgodna, razumljiva i isplativa, to je traženija.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Ispravnije je govoriti o rastu bezgotovinskog prometa. Koncept tržišta je suvišan u odnosu na instrumente plaćanja. Platni instrument je jednostavno način za iniciranje plaćanja i, uglavnom, nije važno kako se to tačno dešava: osoba ubacuje karticu u POS terminal ili sam čajnik generiše zaduženje prema datom algoritmu za plaćanje za energiju koju troši.

Negotovinski promet treba prepoznati kao prioritet ekonomske politike. Tek tada će biti moguće iskoristiti očiglednu prednost bezgotovinskog plaćanja: njegovu elektronsku prirodu, osiguravajući njegovu potpunu transparentnost, koja se danas ne koristi. Bezgotovinsko plaćanje će postati ekonomski isplativo zbog interakcije bez papira sa kupcem i kontrolnim organima, smanjenjem troškova administriranja plaćanja i ostalog. To će dati poticaj za razvoj svih oblika platnih instrumenata. Segment platnih instrumenata mora biti izuzetno konkurentan. Samo žestoka tržišna konkurencija u ovoj oblasti će osigurati kvalitet i sigurnost platnih usluga za potrošače. I treća bitna komponenta je da je potrebno izgraditi modernu infrastrukturu za identifikaciju platiša. Anonimna plaćanja će brzo postati stvar prošlosti.

Dmitry Spiridonov, CloudPayments
Prvo, tehnologije plaćanja s inovativnim rješenjima teško su dostupne malim i srednjim preduzećima e-trgovine. Veliki, istorijski etablirani igrači na tržištu plaćanja ne preuzimaju obavezu da rešavaju potrebe novonastalih projekata, startupa, malih i srednjih preduzeća, posebno bez potvrđenog prometa. Ili ih riješe nepotpuno i uz doplatu.

Drugo, velika preduzeća nemaju e-trgovinu jednostavno rješenje, koji vam omogućava da samostalno upravljate infrastrukturom plaćanja bez dobijanja PCI DSS bezbednosnog sertifikata. Istovremeno, svaka potreba za promjenom rješenja plaćanja (prilagođavanje, dizajn, postavljanje, prilagođavanje na terenu, itd.) zahtijeva izradu posebne tehničke specifikacije, nakon čega slijedi radno intenzivna implementacija na strani platnog servisa.

Treće, niska konverzija plaćanja. Razlog leži u mnogim detaljima, uključujući glomazna podešavanja zaštite od prevara, pravila na strani samog platnog servisa, kao i zastarjeli i neispravni algoritam procesa plaćanja: sa dodatnim poljima, koracima, prijelazima itd.

Četvrto, nedostatak full set platni instrumenti u jednom rješenju za prihvatanje bankovnih kartica online, sa 100% potvrđenim radnim slučajevima. Često se tehničke mogućnosti koje deklariraju postojeći platni servisi ne implementiraju u praksi, ili su tek u fazi razvoja.

Konačno, postojeći procesni centri nemaju moderne tehnologije tolerancije grešaka, dok se u inostranstvu stalno razvijaju i implementiraju, u svjetskom iskustvu to je stalni trend.

Vyacheslav Fedorov, e-MoneyNews
Ograničavajući faktor je nepripremljenost velika količina poslovni igrači (maloprodaja) prelaze na potpunu transparentnost svojih aktivnosti. I dalje izbjegavaju poreze, primaju gotovinu za plaćanje.

U proteklih 1,5 godina, Centralna banka i Rosfinmonitoring su uveliko smanjili nivo „cash-outa“, čime su stimulisali rast bezgotovinskih međusobnih obračuna. Pored toga, Centralna banka, bankarski sektor, platni sistemi Visa, MasterCard i NSPK, kao i telekom operateri aktivno popularišu elektronska sredstva plaćanja, kako kroz edukativne aktivnosti i marketinške aktivnosti, tako i kroz zakonsko uvođenje ograničenja u radu sa gotovinom.

4. Da li postoje poteškoće sa promjenom potrošačkih navika korisnika prilikom uvođenja novih tehnoloških rješenja u platne instrumente i, ako da, kojih? Koje metode se koriste da se utječe na krajnjeg korisnika da promijeni svoje navike?

Marat Abasaliev, PayOnline
Ako razumijevanje tehnologije postane lakše - nova rješenja zahtijevaju intuitivna sučelja - onda se problemi s povjerenjem i dalje mogu pojaviti. UX je postao jedan od “stubova” na kojima se zasnivaju inovacije u plaćanju ponekad je dovoljno pritisnuti jedno dugme za kupovinu. Ali sigurnost podataka i njihova zaštita od uljeza i drugih dovedeni su u pitanje.

Da bi se kupac uvjerio da izvrši uplatu na ovaj ili onaj način, potrebno je, prvo, dati mu što više informacija o tome šta ga štiti, i drugo, zatražiti podršku partnera - poznatih brendova. Ako kupac vidi da njegova omiljena svjetski poznata trgovina nudi plaćanje na nov način koji su isprobali mnogi drugi kupci, vjerovatno će mu se povećati povjerenje. Osim toga, tehnologija diktira svoje uvjete, na primjer, ako vjerujete biometrijskim podacima (otiscima prstiju) kada zaključavate svoj pametni telefon, tada ćete najvjerovatnije biti spremni da izvršite plaćanje koristeći isti metod.

Igor Nazarov, Shopolog
Naviku korištenja jednog ili drugog platnog instrumenta moguće je razviti samo kroz česta pozitivna iskustva, kako od samog korisnika, tako i od korisnikovog užeg kruga prijatelja. Široka distribucija rješenja, povjerenje u uspješnu transakciju, visokokvalitetna podrška - sve to doprinosi promjeni korisničkih preferencija.

Drugi važan faktor su kanali i formati za prenošenje informacija o novim tehnološkim rješenjima. Statistike pokazuju da mladi od 18 do 25 godina najaktivnije isprobavaju nove usluge i rješenja. Ovaj faktor se mora uzeti u obzir prilikom promocije usluge.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Oni nastaju, ali nemaju nikakvu posebnu marketinšku specifičnost. Posebnost platnih usluga leži u malo drugačijoj ravni. Bezgotovinsko plaćanje se takmiči sa gotovinskim plaćanjem ne samo na nivou izbora potrošača, već i na nivou „korporacije“. Koje koristi će trgovina imati od prihvatanja novih platnih instrumenata za plaćanje? Kakvu korist će kompanija dobiti ako se sredstva koja se plaćaju prebace na kartice, a ne izdaju u gotovini? Čim se pronađe stvarna ekonomska izvodljivost – a to mogu biti različiti motivi, od strateških i imidžnih do smanjenja troškova upravljanja dokumentima – rješavanje problema potrošačkih navika postaje stvar kompetentnog marketinga.

Dmitry Spiridonov, CloudPayments
Ovo pitanje treba postaviti online prodavnicama. Oni donose upravljačke odluke o bilo kojoj implementaciji bilo čega jer je to njihova korisnička publika. Vjeruje prije svega online trgovini, a oni znaju kako da komuniciraju s njom.

Vyacheslav Fedorov, e-MoneyNews
Na osnovu pokazatelja Centralne banke vidi se da potrošači sve više koriste kartice kao sredstvo plaćanja i transfera. To ukazuje na postepenu promjenu svijesti potrošača i smanjenje nepovjerenja u ovaj instrument plaćanja.

Stopu rasta bezgotovinskog plaćanja smanjuju prevaranti koji otvaraju leteće kompanije (putnička industrija, igrači na Forex tržištu, graditelji finansijskih piramida itd.), naplaćuju uplate preko svojih web stranica i nestaju. Takođe, sajber kriminalci nanose veoma nepopravljivu štetu za poverenje elektronskim sredstvima plaćanje.

5. Da li mislite da će biti razvijene metode biometrijske autentifikacije i, ako da, u kom vremenskom okviru? Koje su glavne prepreke tome?

Marat Abasaliev, PayOnline
Metode biometrijske autentifikacije se već razvijaju. Prije nekoliko decenija takve su tehnologije bile više fantazija nego način života, ali danas mirno uzimamo otiske prstiju prilikom podnošenja zahtjeva za turističke vize, a školarci plaćaju ručkove Ladoshkom, biometrijskom uslugom Sberbanke, pokrenutom prošle godine.

Glavne prepreke biometriji su defanzivna psihologija i zastarjela tehnologija. Prvo, korisnici ne žele da njihovi biometrijski podaci procure. zajedničke baze. Čak i onima koji ne planiraju da postanu međunarodni kriminalci i sakriju se od obavještajnih službi ne sviđa se ideja da uđu u korporativnu bazu podataka i izgube priliku da održe privatnost, jer je promjena otisaka prstiju ili kapilara mnogo teža od promjene SIM kartica ili servisna banka.

Zastarjela tehnologija je također izazov u malom i srednjem b2c segmentu. Odličan primjer masovne tranzicije tržišta na nove tehnologije je način na koji se američki maloprodajni objekti već dugi niz godina prebacuju na terminale na prodajnim mjestima koji podržavaju čip kartice. Dakle, prerano je govoriti o masovnom prelasku korisnika na biometriju. No, uvjereni smo da će se projekti pojavljivati ​​jedan za drugim, sve češće, a da će sama tehnologija biometrijske autentifikacije postati uobičajena za 5-7 godina.

Sergey Belyaev, RFI banka
Oni će to primiti. Nesumnjivo. Na primjer, šta je bankovna kartica? Ovo je način identifikacije osobe. Prirodno je očekivati ​​da identifikacija treba biti pojednostavljena. Zašto su vam za proces identifikacije potrebne štake u obliku kartice, pasoša ili drugog identifikatora? Možda će uskoro biti moguće platiti kupovinu treptanjem ili pritiskom elektronska ruka ili nešto drugo. Šta ovo zaustavlja? Tehnologija i navika.

Igor Nazarov, Shopolog
Plaćanje pomoću Alibaba selfija) ili otiska prsta (Samsung) i tako dalje su tehnologije koje zahtijevaju ozbiljna poboljšanja. Sigurnost transakcije je glavni uslov za instrument plaćanja. Za sada se ove tehnologije mogu smatrati nekakvim prototipovima, na osnovu kojih će se u budućnosti, možda, graditi infrastruktura za biometrijsku autentifikaciju prilikom online plaćanja.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Ovo je očigledan trend u razvoju institucije identifikacije i autentifikacije. Glavne barijere su na sociokulturnom planu. Ovo je oblast u kojoj ni pod kojim okolnostima ne bi trebalo dozvoliti da se tehnologija razvija brže od „mentalne” ili „društvene” spremnosti da se ona koristi. Proces implementacije mora se odvijati pažljivo i postepeno. Važno je da se paralelno razvijaju metode za osporavanje rezultata identifikacije i metode zaštite identiteta. Ali, očigledno, potrebne metode će se prvo razviti u područjima koja nisu povezana s plaćanjem, možda, na primjer, u medicini.

Dmitry Spiridonov, CloudPayments
Da. Postoji vrlo cool tehnologija koju je kreirala Sberbanka. Plaćanje dlanom. Do kraja 2017. bit će raširen kao PayPass.

Vyacheslav Fedorov, e-MoneyNews
Već se širom svijeta provode različite vrste biometrijske autentifikacije (otisak prsta, lica, glasa, kapilarno prepoznavanje dlanova) i mogu se pronaći primjeri ovih projekata. To su investicioni projekti. I samo tržišni lideri koji imaju dovoljno sredstava za razvoj i implementaciju ovih tehnologija mogu sebi priuštiti implementaciju ovih rješenja tokom krize. Kao i kod kartica, tržište će se morati naviknuti na nove načine pristupa finansijama ili informacijama.

6. Kako ocjenjujete uticaj države na tržište instrumenata plaćanja?

Marat Abasaliev, PayOnline
Prvo, ovo je regulator Centralne banke Rusije. Drugo, to je uticaj Ministarstva telekomunikacija i masovnih komunikacija - zahtev da se serveri postavljaju na teritoriju Ruska Federacija u velikoj meri uticala na e-trgovinu u našoj zemlji. Treće, ne treba zaboraviti ni državnu inicijativu za zaštitu ruskih kupaca od takozvanih „sankcija“ međunarodnih platnih sistema, odnosno uvođenje nacionalnog sistema platnih kartica „Mir“. Kao rezultat toga, vidimo globalni uticaj države na tržište platnih instrumenata, iako su mnoge nijanse i sitnice i dalje upitne i mogu se dvojako tumačiti sa stanovišta zakona.

Igor Nazarov, Shopolog
Tokom protekle godine, internet poslovanje i online plaćanja privukli su veliku pažnju države: mnoge inicijative i zakoni, od kojih neki ozbiljno zabrinjavaju predstavnike industrije. Na primjer, prijedlog zakona o novim pravilima koja vrijede za kase (prelazak na online kase). Istovremeno, vlasti planiraju ozbiljno pooštriti kazne za trgovinu bez kasa. Ne mislim da je ovo samo slučajnost.

Centralna banka je tokom prvog kvartala 2016. godine oduzela dozvole za rad 37 banaka. Naravno, ova činjenica prisiljava poduzetnike da igraju na sigurno povezivanjem dva ili više rješenja za plaćanje, da pažljivije biraju partnera, proučavaju tržište, jer, kako praksa pokazuje, čak i većina poznato rešenje mogu postojati problemi.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Uticaj države na nivo bezgotovinskog plaćanja i tržište platnih usluga je uvijek veliki. Država je jedan od glavnih korisnika visokog udjela bezgotovinskog plaćanja.

Ako govorimo konkretno o instrumentima plaćanja, onda se zakonski utvrđena podjela platnih instrumenata na nacionalno značajne i sve ostale ne čini najefikasnijim alatom za razvoj ruske platne industrije.

Dmitry Spiridonov, CloudPayments
Nikako. Ne vidim pozitivno učešće vlade u e-trgovini, kao što se to radi na primjer u SAD-u. Takođe ne vidim nikakvo učešće koje bi bilo štetno.

7. Koje bi pozitivne i negativne posljedice mogle proizaći iz uvođenja kriptovalute u široki opticaj? Kakvi su izgledi za razvoj blockchain tehnologija?

Marat Abasaliev, PayOnline
Kako je German Gref primijetio prije nekoliko godina, “kriptovalute su vrlo zanimljiv međunarodni eksperiment koji razbija paradigmu emisije valuta”. Međutim, danas je Rusija jedna od najnepovoljnijih jurisdikcija za korisnike kriptovaluta u svijetu: osim zabrane njihove upotrebe, raspravlja se i o mogućnosti uvođenja krivične odgovornosti za korištenje kriptovaluta.

Sa stanovišta države i društva, moguće negativne posljedice korištenja kriptovaluta su rizik od njihove upotrebe u trgovini drogom, oružjem, krivotvorenim dokumentima i drugim kriminalnim aktivnostima, kao i za pranje novca, finansiranje terorizma i nekontrolisano prekogranični transfer sredstava i njihovo naknadno unovčavanje. Snage kriptovalute su očigledne: potpuna decentralizacija, nezavisnost od političke i ekonomske situacije u svijetu, sigurnost plaćanja bez presedana, stabilnost sistema zbog rastuće distribucije moći. Također je vrijedno napomenuti da su bitcoini samo zgodan alat za plaćanje savremeni svet. I svako za sebe odlučuje da li će ovaj alat koristiti za dobro ili za zlo.

Blockchain je vrlo zanimljiva i obećavajuća tehnologija koja bi mogla pomoći u rješavanju brojnih problema relevantnih za ruski fintech. Ali zbog zabrane puštanja i korištenja kriptovaluta u Rusiji, stvaranje ruskih proizvoda izgrađenih pomoću ove tehnologije je nemoguće. Ovo ograničenje je zbog činjenice da je danas samo Bitcoin blockchain zaista siguran, imajući i ogromnu računarsku snagu i relativno ujednačenu distribuciju „rudara“ koji su odgovorni za izračunavanje složenih ključeva.

Igor Nazarov, Shopolog
Sa širokim usvajanjem blockchain tehnologija, tržište tradicionalnih finansijskih usluga moglo bi doživjeti velike promjene. Štaviše, postaviće se pitanje izvodljivosti postojanja banaka i drugih usluga.

Centralna banka je nedvosmisleno iznijela svoj stav u vezi s blockchainom: “Svim smo rukama za tehnologiju, ali protiv surogata novca.” Međutim, da bismo implementirali tehnologiju, potrebno nam je duboko proučavanje svih detalja i stvaranje zakonodavnog okvira. On trenutno Potrebno je još mnogo posla da se ova vizija ostvari.

Što se tiče kriptovalute, tržište se prilagođava potrošaču, a potrošač sada sa zanimanjem gleda na sve novo. Ako regulator donese pozitivnu odluku, široko rasprostranjena popularizacija kriptovalute zahtijeva ozbiljan pritisak, povezan ne samo s njenim uvođenjem kao metoda plaćanja, već i s opsežnom informacijskom podrškom.

Dmitry Spiridonov, CloudPayments
Kriptovaluta će imati pulsni vijek trajanja. Definitivno nikada neće biti uveden u Rusiji. Blockchain tehnologija je cool. Definitivno će se koristiti u nekom obliku.

Vyacheslav Fedorov, e-MoneyNews
Sada pokušavaju ne samo razmotriti korištenje blockchain tehnologije, već je i aktivno implementirati u mnoge projekte. Blockchain tehnologija omogućava izbjegavanje diskretnih promjena informacija i dokumenata, što će pomoći mnogim industrijama kada rade s informacijama na mreži.

Zapisi u blockchainu su decentralizirani, pohranjeni na različitim računarima i verificiraju ih učesnici mreže, a ne regulatorno tijelo.

Vitaly Tsigulev, Digitalne finansije
Blockchain, Bitcoin i pametni ugovori zasigurno su jedna od oblasti koja najviše obećava u modernim tehnologijama plaćanja. Ispravnije bi bilo da ruski zakonodavci umjesto zabrane regulišu promet kriptovaluta, čiju implementaciju je nemoguće kontrolisati. Štoviše, kriptovalute i blockchain su međusobno vrlo povezani, a često svaki blockchain projekt ima svoju internu valutu za poravnanja. I još nije jasno kako se nositi sa pozicijom Centralne banke u ovoj situaciji, prema kojoj je blockchain dobar, a kriptovalute (surogati novca) loši.

8. Jeste li svjesni bilo kakvih predstojećih spajanja/akvizicija igrača na ovom tržištu? Jesu li moguće radikalne promjene trenutnih tržišnih uslova? Šta bi moglo biti vanjski razlozi ovo?

Marat Abasaliev, PayOnline
Malo je vjerovatno da ćemo vidjeti radikalne promjene u narednih nekoliko godina. Konkurencija banaka je prejaka, postoji nekoliko zaista velikih igrača na tržištu, a mnogo je malih koji su se pojavili zbog niskih ulaznih pragova. Postoji tendencija ka dampingu – samo lideri to mogu priuštiti, pa će se tržište možda prorijediti – mala je vjerovatnoća da će mala preduzeća moći zadržati niske cijene dugo vremena tokom krize. Naravno, potrebna je konsolidacija. Najvjerovatnije će se u borbi za tržišni udio u cilju sinergije odvijati među velikim igračima, i to je opravdano.

Igor Nazarov, Shopolog
Jedi velika vjerovatnoća da će biti spajanja i akvizicija. Tržište je agresivno i tjera na razvoj, ponekad brže nego što kompanija može priuštiti. Ako se to dogodi, onda se postavlja izbor - ići u niša rješenja ili nastaviti razvoj, ali možda u timu bivšeg konkurenta.

Situaciju podstiče i konkurencija između platnih sistema i banaka akvajera, koje sada aktivno razvijaju svoje klijentske divizije i počinju direktno da povezuju velike kompanije.

Dmitry Spiridonov, CloudPayments
Uvijek će biti promjena. Najdinamičniji, servisno orijentisan visoke kvaliteteće postaviti trend i neće dozvoliti da se „stari momci“ sa tržišta opuste.

Vyacheslav Fedorov, e-MoneyNews
Sada se dešavaju neka spajanja/akvizicije kao rezultat jačanja svojih pozicija banaka u novim nišama. U nekim slučajevima situacija se razvijala tako da sistem plaćanja je ostao bez institucionalne osnove (banci je oduzeta licenca/reorganizacija) i bio primoran da traži jakog partnera i brzo izvede transakciju kako ne bi izgubio tržišni udio.

9. Kako se promjene koje se dešavaju na svjetskom tržištu odražavaju na rusko tržište?

Marat Abasaliev, PayOnline
U tehnološkom smislu, rusko tržište ne zaostaje, a često čak i nadmašuje razvijena tržišta Evrope i Sjeverne Amerike. Stoga sa sigurnošću možemo reći da Runet brzo i dostojanstveno odgovara na tehnološke izazove globalnog fintecha.

Ali postoje pitanja na koja biznis nema priliku da utiče - to su vladina regulativa i finansijski uslovi međunarodnih platnih sistema. Već smo govorili o regulaciji kriptovaluta, tako da se nećemo zadržavati na ovom pitanju.

Važna razlika Rusko tržište su finansijske politike međunarodnih platnih sistema. Za razliku od Evrope, gde se visina međubankarske naknade postepeno smanjuje, u Rusiji je „zaglavila“ na istom nivou. Danas još nemamo podatke o uslovima koje će ruski platni sistem „Mir“ ponuditi igračima na ruskom tržištu e-trgovine, ali pretpostavljamo da će se sama logika određivanja cijena razlikovati od logike VISA i MasterCard-a, te malo je vjerovatno da će troškovi poslovanja biti znatno niži.

Igor Nazarov, Shopolog
Devalvacija rublje i rast cijena većine roba u 2015. dali su novi krug razvoja prekograničnoj trgovini. Velike kineske kompanije osvajaju uporište na ruskom tržištu, istiskujući tako posrednike. Redovne masovne promocije s popustima pružaju im visoku potražnju potrošača i široku medijsku pokrivenost.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Jedan od globalnih trendova je pronalaženje prave ravnoteže između globalne prirode plaćanja i potrebe za održavanjem lokalne kontrole nad njima. Ovaj trend je relevantan i za rusko tržište. Poenta je pronaći pravi balans. Važno je ne odražavati promjene koje se dešavaju na globalnom tržištu, već biti dio tog tržišta i izvor promjena.

Dmitry Spiridonov, CloudPayments
Imamo nevjerovatnu državu, a to nam ne dozvoljava da govorimo 100% o razmišljanju i primjeni nečeg novog sa svjetskog tržišta. Mnogo stvari se ne drži. Jednostavan primjer - 3D-secure se u Americi ne koristi na isti način kao što se to radi u 99% slučajeva u Rusiji.

Vyacheslav Fedorov, e-MoneyNews
Internet i trenutna situacija sa kursom rublje nam omogućavaju da uđemo na globalna tržišta i prodajemo robu ili pružamo usluge dok smo u Ruskoj Federaciji. Sada je vrijeme da iskoristite priliku koja se ukazala.

10. Da li je, po Vašem mišljenju, moguće značajno smanjiti udio upotrebe gotovine prelaskom na bezgotovinsko plaćanje? Koji su glavni ograničavajući faktori za to?

Marat Abasaliev, PayOnline
Sada kriza i dalje igra protiv bezgotovinskog plaćanja, tako da se ne može govoriti o zaista značajnom smanjenju udjela u korištenju gotovine. Da, rast online plaćanja svakako postoji, ali u narednih nekoliko godina on će biti prilično neorganski zbog povećanja broja korisnika kartica i povećanja internet penetracije u zemlji. Osim toga, implementacija platnog sistema Mir zahtijeva tehnička poboljšanja platnih sistema, što će potrajati. Najvjerovatnije će funkcionalnost Mira u prvoj godini biti ograničena na podizanje gotovine, a to će također postati ograničavajući faktor za razvoj online plaćanja.

Sergey Belyaev, RFI banka
Gotovina će jednog dana gotovo potpuno nestati ili će se degenerirati, kao što je slučaj s papirnim knjigama. Uz brz razvoj interneta i tehnologije, predviđali su smrt knjige, ali smrt se nije dogodila. Knjige su postale skuplje, ljepše, prestižnije. Papirni i metalni novac takođe će se ponovo roditi.

Igor Nazarov, Shopolog
Svake godine se povećava udio bezgotovinskog plaćanja na internetu. Ovaj proces je spor, ali je rast stabilan. Štaviše, rast se dešava ne samo u bankovne kartice, to uključuje korištenje mobilnih uređaja za plaćanje i sisteme plaćanja. Velika je vjerovatnoća da će u velikim gradovima bezgotovinsko plaćanje dominirati nad gotovinom za nekoliko godina.

Međutim, postoji niz faktora koji usporavaju rast: nizak nivo finansijska pismenost, strah od gubitka kontrole nad troškovima, strah od prevare. Obično su ovi faktori najuočljiviji u malim i srednjim gradovima.

Maria Mikhailova, Nacionalni savjet za plaćanja
Bezgotovinsko plaćanje treba da ima očigledne prednosti u odnosu na gotovinu. Kao mobilni telefon prije fiksnog. Bezgotovinsko plaćanje je po svojoj prirodi talac indirektne regulacije, onih barijera koje nastaju na sučeljima regulacije, kako u raznim industrijama, tako iu raznim sferama privrednog života. Ako nivo bezgotovinskog plaćanja nije direktan prioritet vladine politike, onda se te barijere mogu ukloniti samo na jedan način: analizom industrije, formiranjem industrijske pozicije o svakom ključnom ograničavajućem faktoru i unošenjem promjena.

Felix Muchnik, softverski taster
Smanjenje kupovne aktivnosti dovodi do potrage za ekonomičnijim i budžetska mesta za kupovinu. I takva mjesta s pravom postaju online trgovine, gdje je digitalni sadržaj onaj vrlo jeftin, ali neophodan proizvod za potrošača. Ono što vidimo: postoji proizvod, ima novca za kupovinu, ali nema edukacije o masovnoj potrošnji legalnog digitalnog sadržaja i korištenju bezgotovinskih metoda plaćanja pri kupovini robe i usluga u online trgovinama. Da, puno posla na polju upoznavanja kupaca plastične kartice je već urađeno, ali još uvijek postoji vrlo širok segment onih koji biraju gotovinu. I banke i mala preduzeća treba da se uključe upravo u ovu edukaciju, stvarajući posebne uslove za prelazak na bezgotovinsko plaćanje i čineći plaćanje što praktičnijim i nevidljivijim za korisnika, razvijajući tako naviku na ovaj način plaćanja.

Dobar primjer stvaranja takvih uslova je aplikacija Yandex.Taxi. U njemu jednostavno povezujemo našu karticu putem mobilni uređaj i mi koristimo taxi usluge, i to po povoljnijim uslovima od onih koji biraju gotovinu. Zahvaljujući takvom sistemu možemo govoriti o povećanju broja plaćanja plastikom. Osoba počinje shvaćati koliko je takav sistem zgodan i na kraju ga automatski koristi. Uz to, aplikacija pruža odličnu uslugu - mogućnost plaćanja napojnica za vozača i bezgotovinskim plaćanjem. Ovo je nevjerovatno jednostavna i nevjerojatno zgodna stvar koju bi, po mom mišljenju, trebalo implementirati u bilo kojoj uslužnoj industriji. I prije svega - na račune blagajne restorana. Zašto je ova praksa već dugo postala norma u cijelom svijetu, a mi još uvijek promoviramo gotovinu? Uostalom, bezgotovinska plaćanja je lakše kontrolisati i lako prelaze u oporezivu zonu.

Još jedan odličan i relativno nedavni primjer je primjer kompanije Platypus. Čim je bankama omogućeno da novac drže na karticama, Utkonos je opremio svoje kurire uređajima - terminalima za trenutno plaćanje karticama na licu mjesta. A to je odmah značajno smanjilo sve vrste neugodnosti koje bi mogle nastati i za kupca i za prodavca: promjenjivi iznos plaćanja pri plaćanju robe, nedostatak gotovine za plaćanje, nedostatak sitniša od kurira, nema iskušenja da se „nedovoljna isporuka“ primljena gotovina itd. Što je više mogućnosti za plaćanje plastičnim ili bilo kojim drugim bezgotovinskim načinom plaćanja, to će se gotovina brže eliminisati. A taj rast treba da obezbede, kao što je već pomenuto, banke i mala preduzeća. Da, portal javne usluge navikava stanovnike naše zemlje na bezgotovinsko plaćanje, procenat nesumnjivo raste, ali bi se proces razvijao mnogo dinamičnije da se uz to razvija i ponuda banaka i preduzeća.
Ne idemo daleko i prisjetimo se primjera kupovine avio karata, koja je postala prva ozbiljnija kupovina bezgotovinskim načinom plaćanja. Ljudi, nakon što su ga jednom isprobali, počeli su aktivno koristiti ovu metodu u budućnosti. Čim su Ruske željeznice uvele mogućnost kupovine karata bezgotovinskim plaćanjem, ljudi su aktivno počeli kupovati karte na ovaj način. Po mom mišljenju, Aeroexpress je generalno uradio divnu stvar: ponudio je kupcima da kupe karte bezgotovinskim plaćanjem po povoljnijim uslovima, čineći cenu karata nižom nego na blagajni stanice.

Dakle, možemo konstatovati činjenicu da su država i potrošači najmanje krivi za izostanak naglog rasta bezgotovinskog i plastičnog plaćanja. A to bi pre svega trebalo da olakšaju sama preduzeća, uvodeći dodatne uslove za podsticaje, i banke koje treba da podstiču bezgotovinsko plaćanje u preduzećima.

Dmitry Spiridonov, CloudPayments
Ne postoje ograničavajući faktori. Postoji problem u mentalitetu naše populacije. Keš memorija će umreti. Ako Centralna Rusija lako plaća na internetu, onda stanovništvo desno od Uralskih planina tek uči da ne podiže gotovinu sa bankomata, već da kupuje nešto u radnji koristeći svoju bankovnu karticu.

Ja bih 8 sistema elektronskog plaćanja nazvao najboljima na svijetu. O njima će danas biti riječi u ovom članku.

Ovo je zaista nacionalni platni sistem.

U njemu možete kreirati novčanike za sve popularne Runet valute (dolar, rublja, grivna, tenge), uz održavanje visokog stupnja anonimnosti. Ovdje je sučelje novčanika rusificirano i moguća je komunikacija sa tehničkom podrškom na ruskom. Slažem se da je ovo vrlo zgodno.

OKPay je veoma mlad međunarodni platni sistem, ali to ga nije spriječilo da postane popularan na Zapadu, kod nas i na postsovjetskom prostoru. Link (baš kao u PayPal-u) ide na vašu e-mail adresu, koja je logo u ovom sistemu plaćanja. Za transakcije se naplaćuje mala ili čak nula provizija. Isplata je moguća na bankovne podatke ili na OKPay debitnu karticu koja je povezana sa računom.

OKPay je alternativa prerano napuštenom Liberty Reserveu jer se također zatvara oko na povlačenje novca iz raznih „piramida“ i kockanja. Ovdje postoje ograničenja plaćanja, ali to se odnosi samo na neprovjerene račune. I ovdje se, baš kao iu Perfect Money-u, dodaje čak 3% na stanje novca na računu. Morate se složiti, to je vrlo neobično za elektronske novčanike.

Payza (Alert pay)– još jedan anonimni e-novčanik. Svako ga može otvoriti. Kompanija je nastala nedavno spajanjem Alert pay i još jednog sličnog sistema. Kretanje sredstava s njega se vrši povezivanjem bankovne kartice s njim u Rusiji uglavnom se koristi za primanje novca zarađenog u inostranstvu. Ponekad postoji problem sa izlazom, ali se ovaj problem brzo rješava.

Možda će vas ovo zanimati

☛ Kako podići Webmoney dio 2 Usluga prijenosa novca

U prošlom članku sam vas upoznao sa svim načinima podizanja sredstava iz Webmoney novčanika. Danas, nastavljajući razgovor na temu kako povući Webmoney, u drugom dijelu ćemo detaljnije pogledati jedan od glavnih. ..

Zahvaljujući internetu u svijetu su se pojavile mnoge nove stvari koje znatno olakšavaju život. Među njima su i razni elektronski sistemi plaćanja koji vam omogućavaju plaćanje usluga i prijenos sredstava bez napuštanja kuće.

Elena Zaitseva je sa vama, finansijski analitičar u časopisu HeatherBober. Govorit ću o karakteristikama i mogućnostima elektronskih sistema plaćanja i analizirati najpopularnije. Ako želite odabrati ili promijeniti uslugu za udaljene financijske transakcije, u članku ćete pronaći mnogo korisnih informacija.

1. Šta su elektronski sistemi plaćanja

Sistem elektronskog plaćanja (EPS) je organizacija koja omogućava međusobna obračuna korisnika na Internetu. Učesnici u procesu su pojedinci i komercijalna preduzeća, banke i druge finansijske institucije.

Delatnost EPS-a u Rusiji reguliše država. Glavni regulatorni akt je zakon “O nacionalnom platnom sistemu”.

Elektronski sistemi plaćanja omogućavaju:

• platiti javna komunalna preduzeća, mobilne komunikacije, televizija itd.;
• kupovina robe u online trgovinama;
• podizanje sredstava na bankovne kartice i račune;
• menjati valutu;
• prenositi novac drugim učesnicima u sistemu, na primjer, unutar preduzeća.

Spisak je nepotpun. Mogućnosti virtuelne usluge opsežna, njihova funkcionalnost se stalno poboljšava i proširuje.

Za plaćanja se koristi elektronski novac - virtuelne digitalne jedinice koje izdaje sistem.

Karakteristike digitalne gotovine:

1. Izdaje se samo u elektronskom obliku.
2. Podržano pravim novcem.
3. Garantuje EPS koji ih je izdao (emitent).
4. Pohranjeno na elektronskim medijima.
5. Oni se prepoznaju ne samo unutar sistema, već i prilikom obračuna sa eksternim ugovornim stranama.

Virtuelni novac se pohranjuje u elektronskim novčanicima - ovo je naziv korisničkog računa u odabranom sistemu.

2. Kako rade

Princip rada EPS-a je sličan tradicionalnim bezgotovinskim transakcijama. Svaki korisnik ima lični račun preko kojeg se obavljaju obračuni sa drugim ugovornim stranama i između njihovih novčanika.

Pojednostavljena shema rada je sljedeća:

• pravi novac se prenosi na digitalni račun korisnika;
• Po internom kursu, usluga menja virtuelnu valutu;
• vlasnik računa vrši potrebnu transakciju (prenosi sredstva fizičkom licu, kupuje proizvod itd.);
• druga strana prima elektronsku valutu;
• sistem vraća svoj interni novac, dajući zauzvrat tradicionalni novac.

Nakon zamjene pravog novca za digitalni novac za primljeni iznos, izdavalac ima obaveze prema korisniku. EPS garantuje da će na zahtev učesnika virtuelna valuta biti zamenjena za pravi novac.

Da bi korištenje digitalne gotovine bilo moguće, organizacija primalac mora prihvatiti plaćanje u virtuelnoj valuti.

Transakcije se često odvijaju preko posrednika.

primjer:

Vlasnik novčanika podnosi zahtjev za transfer virtuelni novac na bankovnu karticu. Operacija se odvija preko posrednika - organizacije koja prihvata digitalni novac, mijenja ga za tradicionalni novac i prenosi na navedene detalje.

Kao rezultat toga, klijentov račun prima iznos u traženoj valuti, na primjer, rublje ili dolare.

Slično se obavljaju i transakcije u korist kompanija koje ne prihvataju virtuelni novac. Ponekad ulogu posrednika obavlja i sam EPS.

3. Kako sistemi elektronskog plaćanja zarađuju novac?

Glavni prihod dolazi od transakcijskih naknada. Na primjer, Webmoney, jedan od lidera na tržištu digitalne gotovine, zadržava 0,8% od svake korisničke transakcije. Tarifa se odnosi i na eksterne transfere i na radnje između računa jednog korisnika.

EPS ostvaruje dodatni prihod od:

1. Sertifikati korisnika. Postoje novčanici sa različitim mogućnostima. Da biste izvršili prošireni skup radnji ili prenijeli više novca, morate proći certifikaciju - dati podatke o pasošu, potvrditi svoj broj telefona, sastati se s predstavnikom kompanije radi lične identifikacije. Često postoji naknada za uslugu.
2. Korištenje terminala. Možete dopuniti novčanik na različite načine, terminal za plaćanje ili partnerski bankomat jedan je od njih. Za transakciju se plaća naknada. Na primjer, usluga Yandex.Money, ovisno o odabranom terminalu, zadržava od 0% do 19% za jedno dopunjavanje.
3. Korištenje vlastitih kartica. Da bi pojednostavili polaganje i podizanje novca, EPS izdaje kartice čije održavanje i podrška koštaju. Za izdavanje, podizanje gotovine, SMS obavještavanje i druge operacije naplaćuje se naknada.

Spisak je nepotpun. Pored navedenog, postoji mnogo drugih načina zarade - naknade za potvrđivanje transakcija, provizije od partnerskih organizacija, pružanje posredničkih usluga itd.

4. Prednosti i nedostaci

Elektronske transakcije su korisne kako za sam EPS, tako i za njegove korporativne partnere. Emitent virtuelne valute prima proviziju za transakciju, a trgovci ne moraju da troše novac na prikupljanje i skladištenje gotovine.

Korisnik iz ovakvih proračuna dobija:

• praktičnost - operacije se obavljaju od kuće ili drugog mjesta s pristupom Internetu;
• pouzdanost - u skladu sa sigurnosnim pravilima za korištenje novčanika, usluga osigurava zaštitu informacija i sigurnost sredstava;
• neograničeno korištenje - digitalna gotovina nema rok trajanja i ne ističe;
• besplatna podrška - nema naknade za servisiranje novčanika;
• velika brzina plaćanja - mnoge transakcije se izvode gotovo trenutno, kašnjenja su moguća kada su uključeni posrednici;
• transparentnost - sve transakcije se snimaju, istorija elektronskih plaćanja može se zatražiti u bilo kom trenutku.

Ali pored svojih prednosti, EPS ima i nedostatke:

• potreba za potvrdom vašeg identiteta - da biste u potpunosti koristili svoj račun, morat ćete dostaviti lične podatke i dokumente;
• ograničenja upotrebe - ne prihvataju sve kompanije i trgovinske organizacije virtuelni novac, iako njihova lista raste;
• provizije - neke obavezne naknade su značajne, što je posebno uočljivo kod velikih iznosa;
• poteškoće s oporavkom - ako izgubite lozinku, bit će teško nastaviti s radom zbog povećanih sigurnosnih zahtjeva, morat ćete dati puno informacija koje potvrđuju vaš identitet.

Svaki korisnik će pronaći značajne prednosti i značajne nedostatke. Na primjer, za mene je provizija za povlačenje sredstava sa Webmoneyja na karticu previsoka. Zbog toga pokušavam svesti na minimum upotrebu virtuelnog novca.

Pogledajte video kako biste saznali nezavisno stručno mišljenje o karakteristikama i izgledima digitalne gotovine:

5. Koje vrste EPS-a postoje?

Postoji nekoliko vrsta elektronskih sistema plaćanja. Mogu se podijeliti po učesnicima u transakciji, iznosu transakcije, uslovima plaćanja, valuti itd.

Češće od drugih, klasifikacija se koristi na osnovu trenutka ulaska novca u sistem. Po njemu se razlikuju kreditne i debitne vrste EPS-a.

Kredit

Za obračune između učesnika takvih usluga, kreditne kartice sa dodatnom zaštitom - enkripcijom poruka i digitalni potpis. Za izvršenje transakcije potrebno je potvrditi kreditnu sposobnost i usklađenost datih podataka o plaćanju sa stvarnošću.

Glavna karakteristika ovakvih transakcija je da se prvo sklapa ugovor, a zatim vrši plaćanje ili transfer novca.

Kreditni EPS uključuje First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree i druge.

Debit

Skoro sve međunarodne elektronski sistemi plaćanja su klasifikovana kao debitna. Princip njihovog rada je da su transferi i platne transakcije dostupni korisniku striktno nakon dopune računa.

Neki debitni EPS ne koriste digitalnu gotovinu, već elektronske čekove.

Princip njihovog rada je sljedeći:

1. Pošiljalac plaćanja izdaje ček i overava ga virtuelnim potpisom.
2. Dokument se primaocu prenosi putem arbitražnog sistema.
3. Servis provjerava račun.
4. Ako se ne utvrde kršenja, plaćanje se prihvata.
5. Sredstva sa računa korisnika koji je izdao ček prenose se primaocu.

Digitalni čekovi koriste ograničen broj sistema - NetCash, NetChex, NetCheque i neke druge.

6. TOP-5 elektronskih sistema plaćanja u Rusiji

Nisu svi svetski EPS poznati ili korišćeni u Rusiji. To je zbog poteškoća s popunjavanjem i povlačenjem sredstava, kao i zbog ograničenja u primjeni.

Webmoney

Smatra se liderom na tržištu. Razvoj kompanije započeo je 1998. godine. Tokom ovog vremena, više od 36 miliona ljudi pridružilo se Webmoneyju.

Vlasnik računa ima pravo otvoriti neograničen broj novčanika u virtuelnim analozima različitih valuta, uključujući Bitcoin i zlato. Svi nalozi su kombinovani u neku vrstu Keeper skladišta, svakom od njih je dodeljen individualni WMID broj.

Sve transakcije su trenutne i neopozive. Provizija za svaku transakciju iznosi 0,8%. Da biste radili, morate dati lične podatke i potvrditi ih. Postoji nekoliko vrsta sertifikata. Što je viši status naloga, to korisnik ima više mogućnosti.

Yandex.Money

Komercijalna nebankarska organizacija licencirana od strane Centralne banke.

Od korisnika se traži da otvori jedan od tri moguća novčanika - anonimni, lični ili identifikovani. Status utiče na maksimalno moguće stanje na elektronskom računu i limite transfera.

NPO Yandex.Money ima svoju karticu za plaćanje i podizanje gotovine, povezanu sa novčanikom. Trošak za 3 godine - 200 rubalja.

PayPal

Međunarodni EPS ujedinjuje više od 200 miliona korisnika. PayPal vam omogućava da plaćate online kupovine i vršite transfere kako u zemlji tako i u inostranstvu. Možete otvoriti i lični i korporativni račun.

Glavna prednost usluge je što će domaći transferi za privatne klijente biti besplatni kada se sredstva terete iz PayPal novčanika. Takođe nema provizije za plaćanje usluga.

Ako se prijenos vrši korištenjem sredstava na povezanoj kartici, provizija će iznositi 3,4% + 10 rubalja za svaku transakciju.

Qiwi

Nudi pojednostavljenu registraciju - da biste kreirali novčanik, samo navedite broj mobilni telefon. Prilikom otvaranja naloga, Qiwi servis će klijentu dodijeliti status Minimum, koji će nakon prolaska sertifikacije biti zamijenjen sa Basic ili Professional.

Preko servisa možete platiti usluge ili prenijeti novac. Radi lakšeg korištenja, klijent se ohrabruje da otpusti besplatna kartica povezana sa sredstvima u novčaniku.

Payeer

Usluga nudi transfer sredstava u više od 200 zemalja na desetine načina. U trenutku pisanja ovog teksta (mart 2018.) na web stranici Payeer-a nalazi se 157 online izmjenjivača.

Moguće je izdati besplatnu karticu i povući sredstva na nju bez provizije.

Da biste razumjeli koju uslugu je isplativije koristiti za povlačenje sredstava na bankovne račune i kartice, podaci o proviziji su sažeti u tabeli:

№	Naziv usluge	Provizija za isplatu na karticu	Provizija za povlačenje na račun
1	Webmoney	2,5% + 40 rubalja ili 2% ako usluga pronađe pritužbu drugog učesnika	Zavisi od prijedloga drugih učesnika, u prosjeku 2%
2	Yandex.Money	3% + 45 rubalja	3% + 45 rubalja
3	PayPal		Besplatno ako koristite sredstva iz svog novčanika
4	Qiwi	2% + 50 rubalja	2% + 15 rubalja
5	Payeer	Od 0% do 5%	Od 0% do 5%

7. Zaključak

Sada, znajući osnovne informacije o EPS-u, lako možete odabrati onaj koji odgovara vašim potrebama.

Glavna stvar je osigurati sigurnost korištenja usluge. Koristite složene lozinke i ne dijelite lične podatke ni sa kim. Kada radite na računaru sa kojeg pristupate svom virtuelnom nalogu, nemojte posećivati ​​sumnjive sajtove ili pratiti sumnjive linkove.

Pitanje za čitaoce:

Smatrate li da su mogućnosti virtuelnog novca korisne za vas lično?

Želimo vam da pronađete zgodan, funkcionalan i lak za korištenje elektronski sistem plaćanja. Ako imate bilo kakvih pitanja, postavite ih u komentarima. Rado ćemo im odgovoriti!

Malo ljudi može zamisliti život bez elektronskog novca. Uz njihovu pomoć možete kupovati u online trgovinama, plaćati račune, kupovati karte, prenositi sredstva sa jedne kartice na drugu uz niži postotak. Koji su najpopularniji sistemi plaćanja? Njihova lista je predstavljena u nastavku.

Spisak platnih sistema

Mnogima se svidjela ideja da svoje troškove plaćaju elektronskim novcem. Osnovna svrha platnih sistema (lista će biti predstavljena kasnije) je trenutno poravnanje sa bankom ili prodavcem. Danas postoji mnogo elektronskih izvora, ali ne izazivaju svi oduševljenje i povjerenje većine građana. Dakle, evo najpopularnijih domaćih i međunarodnih platnih sistema:

• "Yandex. Novac";
• "Mail.ru.Money";
• Webmoney;
• PayPal;
• Visa;
• MasterCard;
• "Svijet";
• Savršen novac;
• Pošta novca;
• "PRO100";
• Qiwi;
• Alipay.

Ovo nije potpuna lista usluga za plaćanje elektronskim novcem. Ali najčešće ih koriste klijenti. U nastavku su TOP 5 sistema koji su osvojili povjerenje potrošača.

"Yandex.Money"

U Ruskoj Federaciji se smatra najpoznatijim. Glavna valuta je rublja, ali to nije utjecalo na njegovu veliku popularnost među stanovništvom. Uznemirujuće je što Yandex.Money ne dozvoljava svojim klijentima da plaćaju usluge i robu u inostranstvu. Međutim, ruske online prodavnice preferiraju domaće elektronske sisteme plaćanja. Prema statistikama, Yandex.Money zauzima vodeću poziciju u plaćanju usluga i robe World Wide Web u prostranstvima domovine.

Prednosti ovog sistema uključuju mogućnost dopune vašeg računa prenosom sredstava sa pojedinac. Osim toga, definitivna prednost je jednostavna i intuitivna funkcionalnost.

Webmoney

Međunarodni platni sistemi, na primjer, Webmoney, također su traženi. Ova usluga nudi plaćanja u različitim valutama. Međutim, visoka pouzdanost sistema ne nadoknađuje složenost registracije. Zbog toga se mnogi početnici radije obraćaju nekoj drugoj službi „za pomoć“. Visoka sigurnost za klijente je važan aspekt prilikom obavljanja finansijskih transakcija. To je upravo ono što Webmoney garantuje.

Iako usluga ima mnogo prednosti, njena popularnost u inostranstvu nije tako visoka kao u Rusiji i zemljama ZND. Prema mnogim korisnicima koji su odbili koristiti ovaj sistem, ovdje je vrlo nezgodan proces zamjene valuta. Sigurni sistemi plaćanja, čija je lista predstavljena i koji uključuje Webmoney, moraju žrtvovati udobnost u ime pouzdanosti monetarnih transakcija.

PayPal

Najstariji se takođe pridružio najpopularnijim sistemima elektronskog plaćanja. Ovo je PayPal. Osnovano je 1998. godine. Prednosti usluge uključuju raznovrsnost valuta s kojima možete obavljati posao monetarne transakcije. Ukupno ima oko 24 vrste. Prema riječima stručnjaka, PayPal sistem se koristi u 190 zemalja svijeta. Inače, ovo je usluga koju kupci najradije koriste prilikom plaćanja narudžbi u stranim online trgovinama. Osim toga, rijetko je da se virtualna aukcija završi bez plaćanja PayPal-a.

Zašto je ovaj sistem toliko popularan? Njegova visoka pouzdanost i praktična funkcionalnost osvojili su srca miliona korisnika. Nedostaci uključuju nemogućnost klijenata da unesu svoje lične podatke. Takođe, ne prihvataju sve zemlje elektronski novac od PayPal-a.

"Svijet"

Vlada Ruske Federacije je 2014. godine odlučila stvoriti uslugu potpuno neovisnu o Visa i MasterCard-u. Razlog za ovu odluku je uvođenje sankcija domaćim preduzećima i bankama. Tako je nastao nacionalni platni sistem „Mir“ (NPS). Dizajniran je na najpažljiviji način kako bi se osigurala pogodnost, pristupačnost i pouzdanost za transakcije za sve stanovnike Rusije. Usluga pripada Centralnoj banci zemlje. NPS programeri garantuju nesmetano i sigurno obavljanje različitih vrsta transakcija pomoću bankovnih kartica. Zahvaljujući usluzi "Svijet", možete obavljati standardne operacije, i to:

• podizanje gotovine;
• obavljanje mobilnog i beskontaktnog plaćanja;
• plaćanje kupovine u trgovačkim lancima.

Kao glavna prednost NPS-a smatra se nemogućnost situacije u međunarodnoj areni da utiče na trenutno stanje stvari. Shodno tome, ruski građani ne moraju da brinu o pristupu svojoj ušteđevini i gotovina za plaćanje usluga i robe.

Visa

Visa je sistem plaćanja koji se široko koristi u Americi i Australiji. Ako pokušate platiti ovom karticom u Europi, ponekad se mogu pojaviti problemi s terminalom, jer ovdje radije koriste direktnog konkurenta MasterCard-u. Međutim, prema statistikama, uslugu Visa koristi 70% klijenata, dok njenog „suparnika” koristi samo 30%.

Do danas ovu mapu prihvaćeno na 166 hiljada mesta širom Rusije i na 36 hiljada bankomata. Visa je prihvaćena za plaćanje u 200 zemalja širom svijeta. Ova usluga se zaista smatra najvećom i najpoznatijom.

Klijenti sistema mogu naručiti jednu od vrsta (ili možda svih vrsta) Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum.

Prisustvo tolikog broja vrsta kartica nam omogućava da ovu činjenicu pripišemo neospornim prednostima sistema. Zahvaljujući tome, možete brzo obaviti kupovinu, naručiti karte i odmah ih platiti.

Kao što je već spomenuto, platni sistemi, čija je lista predstavljena u ovom članku, vrlo su pogodni za obavljanje standardnih finansijskih transakcija. Međutim, stručnjaci preporučuju da ne držite svu svoju ušteđevinu elektronski oblik, jer sada ima puno prevaranata na internetu.

Malo ljudi može zamisliti život bez elektronskog novca. Uz njihovu pomoć možete kupovati u online trgovinama, plaćati račune, kupovati karte, prenositi sredstva sa jedne kartice na drugu uz niži postotak. Koji su najpopularniji sistemi plaćanja? Njihova lista je predstavljena u nastavku.

Spisak platnih sistema

Mnogima se svidjela ideja da svoje troškove plaćaju elektronskim novcem. Osnovna svrha platnih sistema (lista će biti predstavljena kasnije) je trenutno poravnanje sa bankom ili prodavcem. Danas postoji mnogo elektronskih izvora, ali ne izazivaju svi oduševljenje i povjerenje većine građana. Dakle, evo najpopularnijih domaćih i međunarodnih platnih sistema:

• "Yandex. Novac";
• "Mail.ru.Money";
• Webmoney;
• PayPal;
• Visa;
• MasterCard;
• "Svijet";
• Savršen novac;
• Pošta novca;
• "PRO100";
• Qiwi;
• Alipay.

Ovo nije potpuna lista usluga za plaćanje elektronskim novcem. Ali najčešće ih koriste klijenti. U nastavku su TOP 5 sistema koji su osvojili povjerenje potrošača.

"Yandex.Money"

U Ruskoj Federaciji se smatra najpoznatijim. Glavna valuta je rublja, ali to nije utjecalo na njegovu veliku popularnost među stanovništvom. Uznemirujuće je što Yandex.Money ne dozvoljava svojim klijentima da plaćaju usluge i robu u inostranstvu. Međutim, ruske online prodavnice preferiraju domaće elektronske sisteme plaćanja. Prema statistikama, Yandex.Money zauzima vodeću poziciju u plaćanju usluga i robe na World Wide Webu u prostranstvima naše domovine.

Prednosti ovog sistema uključuju mogućnost dopune računa prenosom sredstava od pojedinca. Osim toga, definitivna prednost je jednostavna i intuitivna funkcionalnost.

Webmoney

Međunarodni platni sistemi, na primjer, Webmoney, također su traženi. Ova usluga nudi plaćanja u različitim valutama. Međutim, visoka pouzdanost sistema ne nadoknađuje složenost registracije. Zbog toga se mnogi početnici radije obraćaju nekoj drugoj službi „za pomoć“. Visoka sigurnost za klijente je važan aspekt prilikom obavljanja finansijskih transakcija. To je upravo ono što Webmoney garantuje.

Iako usluga ima mnogo prednosti, njena popularnost u inostranstvu nije tako visoka kao u Rusiji i zemljama ZND. Prema mnogim korisnicima koji su odbili da koriste ovaj sistem, proces menjanja valuta je veoma nezgodan. Sigurni sistemi plaćanja, čija je lista predstavljena i koji uključuje Webmoney, moraju žrtvovati udobnost u ime pouzdanosti monetarnih transakcija.

PayPal

Najstariji se takođe pridružio najpopularnijim sistemima elektronskog plaćanja. Ovo je PayPal. Osnovano je 1998. godine. Prednosti usluge uključuju raznovrsnost valuta sa kojima možete obavljati monetarne transakcije. Ukupno ima oko 24 vrste. Prema riječima stručnjaka, PayPal sistem se koristi u 190 zemalja svijeta. Inače, ovo je usluga koju kupci najradije koriste prilikom plaćanja narudžbi u stranim internet trgovinama. Osim toga, rijetko je da se virtualna aukcija završi bez plaćanja PayPal-a.

Zašto je ovaj sistem toliko popularan? Njegova visoka pouzdanost i praktična funkcionalnost osvojili su srca miliona korisnika. Nedostaci uključuju nemogućnost klijenata da unesu svoje lične podatke. Takođe, ne prihvataju sve zemlje elektronski novac od PayPal-a.

"Svijet"

Vlada Ruske Federacije je 2014. godine odlučila stvoriti uslugu potpuno neovisnu o Visa i MasterCard-u. Razlog za ovu odluku je uvođenje sankcija domaćim preduzećima i bankama. Tako je nastao nacionalni platni sistem „Mir“ (NPS). Dizajniran je na najpažljiviji način kako bi se osigurala pogodnost, pristupačnost i pouzdanost za transakcije za sve stanovnike Rusije. Usluga pripada Centralnoj banci zemlje. NPS programeri garantuju nesmetano i sigurno obavljanje različitih vrsta transakcija pomoću bankovnih kartica. Zahvaljujući usluzi "Svijet", možete obavljati standardne operacije, i to:

• podizanje gotovine;
• obavljanje mobilnog i beskontaktnog plaćanja;
• plaćanje kupovine u trgovačkim lancima.

Kao glavna prednost NPS-a smatra se nemogućnost situacije u međunarodnoj areni da utiče na trenutno stanje stvari. Shodno tome, ruski građani ne moraju da brinu o pristupu svojoj ušteđevini i sredstvima za plaćanje usluga i robe.

Visa

Visa je sistem plaćanja koji se široko koristi u Americi i Australiji. Ako pokušate platiti ovom karticom u Europi, ponekad se mogu pojaviti problemi s terminalom, jer ovdje radije koriste direktnog konkurenta MasterCard-u. Međutim, prema statistikama, uslugu Visa koristi 70% klijenata, dok njenog „suparnika” koristi samo 30%.

Danas je ova kartica prihvaćena na 166 hiljada mesta širom Rusije i na 36 hiljada bankomata. Visa je prihvaćena za plaćanje u 200 zemalja širom svijeta. Ova usluga se zaista smatra najvećom i najpoznatijom.

Klijenti sistema mogu naručiti jednu od vrsta (ili možda svih vrsta) Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold;
• Visa Platinum.

Prisustvo tolikog broja vrsta kartica nam omogućava da ovu činjenicu pripišemo neospornim prednostima sistema. Zahvaljujući tome, možete brzo obaviti kupovinu, naručiti karte i odmah ih platiti.

Kao što je već spomenuto, platni sistemi, čija je lista predstavljena u ovom članku, vrlo su pogodni za obavljanje standardnih finansijskih transakcija. Međutim, stručnjaci preporučuju da svu svoju ušteđevinu ne držite u elektronskom obliku, jer sada na Internetu ima puno prevaranata.